Весной этого года Центральный банк внес новое предложение. Теперь банки обязаны более тщательно контролировать все операции клиентов. Отразится ли это на бизнесе?
Подробнее о новом законе
В информационном письме Центробанк предлагает сделать контроль за различными банковскими операциями клиентов более жестким. Лимит понизился до 500 млрд. рублей в квартал. Если сумма больше, такая операция вызывает недоверие.
Все операции, которые направлены на получение денег преступным путем или спонсирование терроризма, считаются сомнительными. Новые правила приведут к тому, что число таких операций станет меньше.
Эксперты финансовой индустрии высказали свое мнение. Например, представитель банка считает, что новые правила приведут к чистке клиентской базы. Это касается и открытия счетов. Если в одном банке отказали, клиенты обратятся за кредитованием в другие организации, что приведет к росту числа сомнительных клиентов.
Другой эксперт по финансовому мониторингу считает, что такое правило сделает работу банков более сложной. Для клиентов это также невыгодно. За нарушение банк может прекратить свою деятельность. Поэтому логично,что финансовые организации будут внимательно следить за своим лимитом и сделают контроль за операциями более жестким.
Под пристальное внимание Центробанка попадают:
- Различные операции со счетами, которым более 6 месяцев.
- Транкзации тех, у кого есть рост денежных оборотов по счету за последние 3 месяца.
- Перевод и снятие денег из рискованных сфер.
- Переводы средств ненадежным компаниям.
- Снятие наличных.
- Постоянные переводы денежных средств со счета компании на счета различных других фирм либо частных лиц.
- Переводы денег зарубежным фирмам.
- И так далее.
Если говорить подробнее, то ситуация следующая. Оборот по счету вырос вдвойне - к такому клиенту будет повышенное внимание. Пристальное внимание уделяется таким сферам, как металлургия, сфера строительства, автомобильные и другие перевозки и услуги, розничная торговля.
Недоверие выражается компаниям, у которых есть долги перед государством, партнерами. Банки заносят их в черный список. Когда деньги переводятся некоторым представителям этого черного списка, они автоматически попадают под контроль. Могут потребоваться отчеты и другие дополнительные документы.
Снятие больших сумм наличных также будет тщательно проверяться.
Компания регулярно получает кредиты и займы? По мнению Центробанка она может участвовать в мошенничестве. Поэтому в данном случае рискует попасть под контроль.
Внимание государственных служб может привлечь и регулярное обналичивание счетов и перевод денег.
Эксперты считают, что Центробанк будет проверять предпринимателей, которые хотят открыть новый счет. Помимо стандартных документов у бизнесмена могут попросить различные другие документы: финансовые и налоговые.
Как избежать блокировки счета
Приводим список рекомендаций, как избежать замораживания средств.
Прежде всего, необходимо будет правильно заполнить все платежные документы, в которых необходимо указать: номер договора, счет, цель платежа, его размер. Вводить данные нужно максимально полно.
Партнеров по бизнесу необходимо проверять в благонадежности. В этом нужно быть уверенным. Прежде чем делать перевод средств, проверьте репутацию компании. Это можно сделать в различных базах налоговой и других ресурсах.
Налоги должны быть начислены по вашим возможностям. Если они будут небольшими, счет могут заблокировать.
Контролируются все операции более 600 тысяч рублей.Так что за оборотом наличных нужно следить.
Предприниматель должен выполнять разные виды расчетов. Это могут быть расчеты с деловыми партнерами, налоги, отчисления в бюджет, заработная плата и так далее.
На все расчеты с физическими лицами должны быть необходимые документы. Например, расписание, приказы, командировочные и другое.
Все отчеты, которые у вас попросит Центробанк, должны быть переданы сразу же. Заметив что-то подозрительное, банк обычно запрашивает документы и только потом принимает решение, стоит ли блокировать счет.
Одному бизнесмену не стоит заводить сразу несколько различных компаний. Если у одного предпринимателя несколько ИП или ООО, для Центробанка это сигнал. Скорее всего фирма неблагонадежная. Возможно отмывание средств или другое мошенничество.
