Иначе это цифровая форма национальной валюты. Она будет обладать всеми функциями денег. Выпуск данную валюту будет Центральный банк России. Эти деньги не заменят основные, а станут еще одним видом денег вместе с наличными и безналичными. Обменивать цифровой рубль можно будет в разные формы.
Введение проекта “Цифровой рубль” подразумевает 7 основных этапов. Начинается все с публикации доклада и общественных консультаций. Затем идет работа над проектом и разработка электронной платформы для цифровой валюты. И уже на последних этапах она вводится среди ограниченного числа пользователей. Только после успешной опробации, она будет введена по всей стране.
По срокам пока нет определенности. Однако на этапе доклада данный проект вызывает массу споров и противоречий.
Как будет использоваться данная валюта?
Цифровой рубль предназначен как для населения, так и для бизнеса. Он обладает плюсами наличных и безналичных денег. Расчеты благодаря данной валюте будут очень простыми, оперативными, надежными и безопасными. Производится расчеты смогут онлайн или офлайн. Платежные сервисы при этом станут более доступными.
Цифровой рубль даст новый толчок к развитию экономики, а также развитию инноваций, росту конкуренции.
Центральный банк проведет необходимую работу по информированию населения о пользовании цифровым рублем.
Модели цифровой валюты
Всего представлено 4 модели:
- модель “А”
- модель “В”
- модель “С”
- модель “D”
Все модели объединяет то, что открыть кошельки можно через Центральный банк. Отличие их такое. В первой модели все ограничивается открытием кошельков, во второй - ЦБ работает самостоятельно, без помощи других банков, в модели “С” кошельки ведутся на платформе ЦВЦБ и другие банки будут посредниками. Также в модели “С” будет мобильное приложение. В модели “D” кошельки может открывать не только Центральный банк, но и другие банки. Расчеты будут через любого финансового посредника.
Преимуществ у ввода крипторубля множество. Это переход к безналичным платежам, поддержка инноваций, эффективность платежей внутри страны, финансовая доступность. Также можно будет очень удобно осуществлять трансграничные платежи, а доступ к платежным системами станет возможен при отсутствии наличных.
Актуальность
В последнее время в нашей стране наблюдается стабильный рост интереса к безналичным платежам. Согласно опросам доля тех, кто пользуется расчетами в интернете или через платежные системы, выросла почти на 35%. В прошлом году в России доля безналичных платежей возросла до 70%. В нашей стране активно пользуются безналичными формами расчета при оплате услуг и товаров.
Помимо этого у нас очень популярна мобильная связь. Поэтому рынок финансов и торговля все больше цифровизируются. А значит удобные платежные сервисы с различными платежными операциями легко реализовать, используя цифровой рубль.
Возможности для граждан
Население сможет:- пополнять свои средства быстро и легко с карты или зарплаты и пенсии;
- делать переводы другим лицам;
- переводить деньги в пользу государства или оплачивать сделки с использованием компьютерных систем;
- обналичивать крипторубль, а также переводить его в безнал;
- и проводить другие операции.
Вывод прост - новая валюта только дополнит существующие деньги, но ни в коем случае не вытеснит их.
Защита потребителя
Население будет защищено от мошенничества. Этого можно достигнуть, если в документах, подтверждающих операции, будет внесена информация об оплате услуги или товара. Также защита возможна, если операцию можно будет отменить или не согласиться с ней. Предполагается, что любой граждан, даже с инвалидностью, сможет пожаловаться в государственные органы.Набор действий в разных сложных ситуациях будет простым и понятным. Например, можно будет легко управлять крипторублем. Также со средствами можно будет проводить операции даже если доступ к устройствам и приложениям невозможен. Можно будет и легко не согласиться с транкзациями, и многое другое.
Планируется, что будет обеспечена хорошая защита от мошенников. Предполагается, что механизмы выявления мошенничества будут автоматизированными, как и их приостановление. На операции в цифровом рубле установят лимиты.
А что за границей?
Многие страны активно изучаются платформу ЦВЦБ, её последствия, но цифровую валюту пока не ввели. Наибольшая вероятность внедрения цифровой валюты возможна в странах Западной Европы. В некоторых странах приняты пилотные проекты. Например, в Китае, Швеции, Южной Корее есть пилотные проекты в области розничной и оптовой торговли. В других странах, например, Канаде, Норвегии, странах Евросоюза пока проводятся лишь исследования.Что думают эксперты
Доверительный управляющий ИФК “Солид” Евгений Маришин считает, что значение цифровых денег будет таким же, как и обычного рубля. Появление их продиктовано временем. Большой спрос на крипторубль будет со стороны предпринимательства, так как у него узкая правовая база и нет жесткого регулирования. Также Евгений Маришин утверждает, что крипторубль может быть полезен в условиях санкций, когда инвестиции ограничены и используются классические схемы платежа.
Для граждан цифровой рубль - это, прежде всего, удобство. Особых привилегий он не дает. Оборот безналичных платежей растет с каждым кварталом, а цифровой рубль - это более простой способ проводить безналичные расчеты.
Скорее всего, молодое поколение примет для себя эти расчеты как наиболее удобные.
Что касается посредников, то тут ничего не изменится. Основным контролирующим органом останется ЦБ. В то время как другие банки будут открывать и вести цифровые счета для граждан и обеспечивать расчетные операции.
Основной момент, который является важным, это безопасность цифровых денег. Не исключено, что в ближайшем будущем, на каждом мобильном телефоне подключат мини-сейфы или облачные кошельки, которые сведут к нулю потерю цифровых денег. Поэтому интеграция цифровой валюты со смартфонами - наиболее логична.
Финансовый консультант, руководитель E.M.FINANCE Евгений Марченко считает, что новый проект приведет к тому, что обычная валюта будет потеснена. Правда, пока не ясно, как это отразится на инфляции. Евгений Марченко также считает, что такая валюта будет обладать множеством преимуществ, в том числе быть безопасной. Кибербезопасность зависит от того, удастся ли снизить количество мошеннических краж и схем.
Бизнес имеет большой интерес во введении цифрового рубля, так как это снизит транкзационные издержки. А вот банки могут отойти на второй план. Поэтому есть и сопротивление со стороны финансовых организаций. Также минус для банков в том, что они будут исключены из цепочки транкзаций.
Михаил Богданов, СЕО Кошелек.ру высказывает мнение, что цифровая валюта приведет к стабильности в экономике и станет стимулом для новаторства. Она окажется выгодной для общества и бизнеса. Будут снижены издержки при различных переводах и других операциях, станут более удобными трансграничными переводы, а операции с крипторублем прозрачными. Банки могут остаться “за бортом”, оставив только кредитно-депозитные функции.
В итоге новый рубль может стать удобным и недорогим средством для заграничных переводов. Все средства населения будут храниться в ЦБ.
Основные риски связаны с отсутствием ясных планов и явными большими плюсами цифровой валюты перед обычной.
Директор по развитию информационных технологий Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Сергей Щербинин считает, что переход на цифровой рубль - это не что-то кардинально новое. А скорее переход с обычных денег на безналичные. Появятся новые возможности для рубля. Например, ЦБ сможет контролировать операции, повысится безопасность. Также уменьшится объем отчетности от банков. Роль банков не должна существенно измениться, если будет двухуровневое управление рублем. Одноуровневая модель может перевернуть рынок. Но она будет навряд ли введена. К этому мы пока не готовы.
Пока введение цифрового рубля поможет сделать более легким контроль за финансовыми и потоками в стране. О рисках говорить сложно, так как это новая валюта.
